מהו ניכיון צ'קים?
ניכיון צ'קים (או ניכיון שיקים) הוא שירות פיננסי לעסקים, במסגרתו ניתן להמיר צ'קים דחויים כלומר שיקים עם מועד פירעון עתידי לכסף נזיל באופן מיידי, בניכוי עמלה. השירות מאפשר לעסק לקבל את התמורה הכספית עבור הצ’ק עוד לפני מועד הפירעון הרשום עליו, וכך לשפר את תזרים המזומנים ולהמשיך לפעול באופן רציף, גם כאשר לקוחות משלמים בשוטף־פלוס. ניכיון צ'קים מהווה פתרון גמיש ומבוקר לעסקים המעוניינים לנהל את התחייבויותיהם בצורה יעילה, לצמצם תלות באשראי בנקאי ולהגיב להזדמנויות או לצרכים תזרימיים שוטפים.
איך מתבצע בפועל תהליך ניכיון השיקים?
לאחר יצירת קשר ראשוני והעברת פרטי הצ’קים, מתבצעת בדיקת רקע פיננסי ותפעולי קצרה לרוב מול מושך השיק. במידת הצורך נדרשים מסמכים עסקיים רלוונטיים. לאחר אישור העסקה, מועברים הכספים בהעברה בנקאית תוך זמן קצר, לרוב באותו יום עסקים.
אילו פרמטרים משפיעים על גובה הריבית או העמלה?
גובה הריבית תלוי במספר גורמים, ביניהם:
מועד פירעון השיק (ככל שהוא רחוק יותר הסיכון גבוה יותר).
הסכום הכולל של העסקה.
פרופיל הלקוח והמוכר.
יציבות החברה המושכת את השיק.
נפח פעילות כולל עם פנינסולה.
האם השירות מתאים גם לעסקאות חד־פעמיות?
כן. השירות מיועד גם לעסקים שזקוקים לפתרון נזילות נקודתי בין אם מדובר בעסקה אחת או בהתקשרות ארוכת טווח. עם זאת, סף הכניסה המינימלי הוא 80,000 ש"ח.
האם יש צורך בבטחונות?
לרוב לא. בשונה ממסגרות אשראי בנקאיות, ניכיון שיקים אינו דורש בטחונות או ערבים אישיים, אלא מבוסס על בדיקת איכות השיק, זהות מושך הצ'ק והתנהלות העסק. עם זאת, במקרים מסוימים החברה שומרת לעצמה את הזכות לדרוש הבטחה נוספת בהתאם להערכת הסיכון.
האם ניתן לנכות גם שיקים דחויים ממוסדות ציבור או גופים ממשלתיים?
כן. כל עוד מדובר בצ'ק מסחרי תקף, ניתן לבחון את העסקה גם כשמדובר בצ’קים ממועצות מקומיות, חברות ממשלתיות או תאגידים ציבוריים. השירות כפוף לבדיקה פרטנית.
האם פנינסולה פועלת תחת פיקוח או רישוי?
בהחלט. פנינסולה מבית מיטב היא חברה ציבורית המדווחת לבורסה בישראל, פועלת תחת רישיון נותן שירותים פיננסיים ומפוקחת על ידי רשות שוק ההון ומשרד האוצר. כל תהליך מתבצע בהתאם לחוק איסור הלבנת הון ולרגולציה מחמירה.
